Четверг, 28 марта 2024 г.
Сделать стартовой страницей
Новости
Публикации
Аналитика
Участники рынка
Анализ рынка
Нормативные акты, разъяснения
Судебная практика
Консультации
Проекты нормативных актов
Национальная премия за качество алкогольной продукции
Поиск
Новости компаний
ЗАО «Новокубанское», выпускающее коньяки, увеличило убыток вопреки росту выручки



В январе-феврале "Алкогольная группа Кристалл" увеличила выручку на 39%



"Дербентская винодельческая компания" в 2023г увеличила чистую прибыль на 2,3%, выручку - на 16,7%



Суд продлил конкурсное производство на Валуйском ЛВЗ еще на три месяца



Новым генеральным директором АО «Амбер Пермалко» назначен Андрей Семериков



"Дербентский коньячный комбинат" в 2023 году удвоил чистую прибыль




 
Межпромбанк решился лицензии. Санкции Банка России растянулись более чем на три месяца

На крайнюю меру воздействия ЦБ пошел лишь сейчас, не раскрывая при этом, какие конкретно факты, связанные с Межпромбанком, стали основанием для отзыва лицензии

На принятие решения об отзыве лицензии Межпромбанка (МПБ) сенатора Сергея Пугачева у ЦБ ушло более трех месяцев, хотя финансовое положение банка для многих было очевидным. Но регулятор все-таки решился на крайнюю меру — впервые за долгое время в отношении банка из Топ-30. Наибольшие шансы на возврат средств из МПБ — у самого Банка России.

Вчера Банк России сообщил об отзыве лицензии у Межпромбанка. Соответствующий приказ датирован 4 октября. Причины — неисполнение банковского законодательства и нормативных актов ЦБ, установление фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособность банка отвечать по своим денежным обязательствам, а также неоднократное применение мер воздействия. Кроме того, МПБ проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных резервов на возможные потери по ссудам, при этом не исполнял предписания надзорного органа, говорится в сообщении Центробанка.

С тех пор как проблемы МПБ получили огласку, прошло более трех месяцев. Все это время перечень неисполненных обязательств МПБ пополнялся новыми претензиями кредиторов (см. справку), что, по мнению экспертов и участников рынка, давало ЦБ основания для отзыва лицензии задолго до 4 октября. Однако на крайнюю меру воздействия регулятор пошел лишь сейчас, не раскрывая при этом, какие конкретно факты, связанные с Межпромбанком, стали основанием для отзыва лицензии. "ЦБ медлил с отзывом лицензии Межпромбанка, чтобы дать ему шанс исполнить обязательства перед кредиторами",— передало заявление первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева в кулуарах форума "ВТБ Капитала" "РИА Новости".

Интересно, что лицензии МПБ лишился спустя всего несколько дней после успокоительного заявления министра финансов Алексея Кудрина, сообщившего в середине прошлой недели, что подписание сделки по кредиту от ВТБ Межпромбанку (что позволило бы отчасти разрешить его проблемы) может произойти в ближайшие дни. Как видим, этот прогноз не оправдался. "На сегодняшний день не удалось достигнуть договоренностей по кредиту ВТБ для Межпромбанка под залог акций Енисейской промышленной компании",— говорится в комментарии ВТБ.

Владелец банка Пугачев похож на однофамильца из "Капитанской дочки". С таким же большим самомнением, аферный и жуликоватый. У меня такое мнение сложилось, еще когда я работал в ЦБ. Непонятно, почему так долго с ним возились

— Виктор Геращенко, бывший глава Банка России, в интервью "Ъ"


ЦБ оказался под давлением многих факторов, в том числе и политических, считают эксперты. "К тому же подтвердить недостоверность отчетности не так уж просто, схемы введения регулятора в заблуждения бывают достаточно изобретательными",— говорит директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. При этом он не исключает, что основной причиной такой нерешительности регулятора была необходимость обеспечить возврат своих средств, поскольку ЦБ — крупнейший кредитор МПБ. "Я допускаю, что вопрос, когда отзывать, состоял только в том, чтобы окончательно оформить залоги по кредиту МПБ на 32 млрд руб., договоренности о которых были достигнуты при его реструктуризации в июле",— указывает господин Терехов.

Действительно, после отзыва у банка лицензии из всех кредиторов в наилучшем положении оказался сам Банк России, поскольку, реструктурировав в июле беззалоговый кредит Межпромбанку, сумел обеспечить свои требования залогами, причем не от банка, а от третьих лиц. Обеспечением выступают акции судостроительных активов Объединенной промышленной корпорации (куда входит и МПБ). "В перспективе нескольких месяцев будем реализовывать залог в той или иной степени",— прокомментировал вчера господин Улюкаев.

Впрочем, по сведениям "Ъ", последующим после ЦБ залогодержателем акций судостроительных активов является сам банк. Перепадет ли что-то другим его кредиторам, будет зависеть от наличия желающих купить залог по цене выше 32 млрд руб., указывают эксперты. Вчера банк распространил заявление о том, что по результатам независимой оценки, проведенной одной из крупнейших аудиторских компаний, стоимость судостроительных активов, находящихся в залоге у Банка России, определена в 101,42 млрд. руб. "Оценка проводилась в рамках Соглашения о реструктуризации беззалоговых кредитов между ЦБ РФ и МПБ,— говорится в сообщении банка.— В соответствии с законом "О залоге" и cоглашением о реструктуризации залог будет принят к учету залогодержателем по цене, определенной оценщиком. Размер этих средств превышает совокупный размер обязательств МПБ, что позволит полностью погасить задолженность банка перед всеми кредиторами". Впрочем, за последние несколько месяцев желающих купить судостроительные активы ОПК не нашлось и за меньшую цену. Объединенная судостроительная корпорация, которая вела переговоры о покупке этих активов у ОПК, оценивала залог на уровне около 20 млрд руб.

По мнению аналитиков, других активов в достаточном для расчета с кредиторами количестве у МПБ нет. "Поскольку банк предоставлял в основном кредиты без обеспечения, уровень возвратности таких активов может быть достаточно низким,— говорит аналитик Fitch Ratings Ольга Игнатьева.— Учитывая текущую практику, этот процесс может занять длительное время". "Несмотря на то что основной актив МПБ — кредитный портфель — свыше 160 млрд руб., реальная его стоимость под вопросом: с начала года банк не получает процентного дохода по этому портфелю",— говорит аналитик Moody`s Елена Редько. Эксперты напоминают, что в первоначальном варианте июньской отчетности банка просроченными значились более 99% портфеля.

Для российских кредиторов банка, за исключением ЦБ, ситуация усугубляется тем, что перечень и сумма требований к банку могут быть расширены за счет держателей двух выпусков его еврооблигаций на €200 и $200 млн. "Формально должником выступает SPV-эмитент бумаг, но если банк был поручителем по ним, то их держатели наравне с российскими кредиторами могут предъявить МПБ свои требования",— отмечает партнер юридической компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Впрочем, учитывая состояние банка, их выполнение маловероятно. Вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев отдельно указал рейтинговым агентствам на завышение рейтингов банка, что и ввело в заблуждение его кредиторов.

По данным агентства Debtwire, цена реструктурированных еврооблигаций с погашением в 2011 году вчера утром снизилась на 20 пунктов, до 15-20% от номинала. "Вообще, учитывая ситуацию, она должна была бы снизиться до нуля",— цитирует агентство одного из владельцев таких бумаг. Другой источник Debtwire сообщил, что вчера банк, пытаясь успокоить держателей еврооблигаций, намекнул, что лицензию ему могут вернуть, если кредит он все же получит. В числе еще одной причины, по которой держатели евробондов 2011 года пока не паникуют,— гарантии исполнения обязательств перед владельцами этих бумаг, данные при их реструктуризации девятью офшорными компаниями, через которые осуществляется владение судостроительными активами Сергея Пугачева, указывает агентство.

Зато реакция со стороны вкладчиков дочернего банка МПБ — розничного "Межпробанка плюс" — последовала незамедлительно (см. справку), несмотря на попытку Центробанка смягчить удар. "Этот вопрос требует дополнительной проработки, но сегодня оснований для отзыва лицензии нет",— сказал вчера Алексей Улюкаев. Впрочем, известно, как сильно положение "Межпромбанка плюс" зависит от состояния головного банка. Так, в июне, после того как вскрылись проблемы МПБ, розничный банк, выдавший ему кредит на несколько миллиардов рублей, вынужден был создать по нему 100-процентные резервы, что привело к возникновению у него отрицательного капитала. После реструктуризации кредита МПБ перед ЦБ резервы были распущены и ситуация вернулась в норму. Сейчас, по идее, ЦБ должен снова потребовать от "Межпромбанка плюс" досоздания резервов. "Это так",— признают в пресс-службе ОПК, указывая, впрочем, что с июня сумма кредита МПБ перед своей дочкой снизилась, а значит, досоздание резервов не будет для банка болезненным. В "Межпромбанке плюс" также обещают выполнить все обязательства перед вкладчиками. Вчерашние вечерние перебои с возвратом вкладов в банке объясняют нехваткой наличных.

А чего тянули-то?
// Прямая речь

Олег Вьюгин, председатель совета директоров МДМ-банка, в 1996-1999 годах — замминистра финансов:

— Поскольку банк входил в состав финансово-промышленной группы, ЦБ казалось, что против его долгов есть активы. Была попытка использовать эти активы, чтобы закрыть долги не путем банкротства, потому что это и для ЦБ было бы сложнее, а путем консолидации ресурсов под залог активов ФПГ. В принципе новость была ожидаемая — судьба банков, столь сильно вовлеченных в деятельность ФПГ, часто бывает похожей.

Гарегин Тосунян, президент АРБ:

— Банк старался реализовать активы, ЦБ дал возможность задействовать все резервы. Нельзя упрекнуть ни ЦБ, что тот дал шанс, пока была надежда на выздоровление, ни банк, что пытался его использовать. Действовали вполне корректно.

Александр Хандруев, глава консалтинговой группы "Банки. Финансы. Инвестиции", с 1992 до 1 июля 1998 года — зампред ЦБ:

— Любой ЦБ и надзорный орган любой страны очень осторожно подходят к применению санкций против системообразующих банков. МПБ не работал с физлицами, но его дочерний банк привлекал средства населения, а самое главное, у самого МПБ была крупная клиентура. Теперь все расчеты для этих клиентов останавливаются. ЦБ старался обойтись без применения крайних мер, но, видимо, чаша терпения переполнилась, и пришлось пойти на хирургическое вмешательство.

Владислав Резник, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку:

— ЦБ рассчитывал получить залог, который бы покрыл долг МПБ, но не получил. Пришлось отозвать лицензию. Если бы залог был представлен, то лицензию пролонгировали бы — схема проста и правила известны. Насколько я знаю, ЦБ делал все возможное, чтобы вытащить МПБ, но руководство банка не смогло или не захотело этим воспользоваться.

Сергей Алексашенко, директор по макроэкономическим исследованиям Высшей школы экономики, в 1995-1998 годах первый зампред ЦБ, в 1993-1995 годах — замминистра финансов:

— Во-первых, это могло быть кому-то выгодно. Улюкаев сказал, что не отзывал лицензию, чтобы банк успел расплатиться с кредиторами. Соответственно, были какие-то кредиторы, с которыми он успел расплатиться и которые оказались в выигрыше. ВТБ и "Северсталь" даже должны были дать новые деньги, чтобы банк расплатился по старым долгам. Во-вторых, ЦБ не является самостоятельным, и ему просто не давали это сделать. Все хорошо знают, что владелец банка вел переговоры о продаже активов госкомпаниям. Понятно, что правительство делало все возможное, чтобы эта сделка состоялась.

Как умирал Межпромбанк

В июне агентство Fitch Ratings изменило с "позитивного" на "негативный" статус Rating Watch по рейтингам Межпромбанка (МПБ), усомнившись в способности банка осуществить выплаты по еврооблигациям на сумму €200 млн. Впоследствии рейтинги МПБ снижались еще несколько раз — в результате до преддефолтного уровня. "Уровень рейтингов отражает наше мнение о том, что позиция ликвидности МПБ подвергается непосредственной и весьма серьезной угрозе",— сообщило агентство Standard & Poor`s 18 июня.

16 и 23 июня МПБ не смог внести очередные платежи по беззалоговым кредитам. 5 июля совет директоров ЦБ одобрил МПБ реструктуризацию долга по беззалоговым кредитам на 32 млрд руб. сроком на полгода под залог судостроительных активов ОПК (88% акций Балтийского завода, 72,23% акций "Северной верфи" и 75,81% ЦКБ "Айсберг").

6 июля МПБ объявил о дефолте по еврооблигациям на €200 млн c погашением в эту дату. Одновременно у банка наступил кросс-дефолт по еврооблигациям на $200 млн с погашением в 2013 году. Реструктуризация была предложена лишь держателям выпуска, номинированного в евро. 21 июля держатели евробондов 2010 года одобрили реструктуризацию долга по этим бумагам сроком на год. Банк выплатил им купон в 9% суммы долга и 5% суммы долга тем из кредиторов, кто согласился на реструктуризацию до 14 июля. При размещении еврооблигаций на $200 млн в феврале 2010 года агентство Moody`s присвоило выпуску рейтинг Ba ("долговые обязательства, имеющие черты, характерные для спекулятивных инструментов, подвержены существенному кредитному риску"), прогноз по рейтингу был "негативный".

В июле начались попытки изыскать средства для решения проблем МПБ с помощью угольного актива Объединенной промышленной корпорации (ОПК), в которую входит банк. ОПК начала переговоры с ВТБ о получении кредита на $600 млн под залог Енисейской промышленной компании (владеет лицензией на Элегестское угольное месторождение в Туве). 18-21 июля прошел визит на месторождение других потенциальных инвесторов — представителей японской корпорации Mitsui & Co. Источники, близкие к переговорам, сообщали, что продавец оценивал Элегест в $4 млрд, что примерно вчетверо больше цены, которую эксперты называют реальной. О результатах переговоров с Mitsui не сообщалось.

14 сентября прошло предварительное заседание по иску к МПБ от "Северстали", требующей вернуть истекший депозит на 1,9 млрд руб. Основное заседание назначено на 22 октября. Общая сумма претензий "Северстали" к МПБ — 4,1 млрд руб. За период с 1 июля было подано порядка десяти исков от компаний, требующих возврата в сумме около 9 млрд руб., второй по сумме заявленных в суде требований кредитор МПБ — Мосэнергосбыт (328 млн руб.).

В "Межпромбанке плюс" разобрали кассу

ЦБ пока не видит оснований для отзыва лицензии у розничной "дочки" Межпромбанка — "Межпромбанка плюс", заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. "Этот вопрос требует дополнительной проработки. Безусловно, есть существенная зависимость "Межпромбанка плюс" и материнского банка",— цитирует господина Улюкаева "РИА Новости". Однако, как выяснил "Ъ", граждане не стали ждать, пока ЦБ "проработает вопрос". В отделении "Межпромбанка плюс" на Новом Арбате по телефону поддержки клиентов сообщили, что возможность забрать вклад имеется, добавив, что все условия выдачи будут обговариваться с менеджером после подачи заявления в отделении, а в связи с большим наплывом "запаниковавших" клиентов, выдача вклада во вторник не гарантируется. К 19.00 в центральном отделении "Межпромбанка плюс" на Большой Дмитровке оставалось не более десятка клиентов, желающих снять деньги, но на глазах корреспондента "Ъ" никому этого сделать не удалось. Менеджер банка (бейджика у нее не было) затруднилась ответить точно, когда будут деньги, сославшись на то, что в первой половине дня было большое количество клиентов, пожелавших снять деньги со счетов, и касса быстро опустела. Сотрудники банка предлагали вкладчикам прийти в четверг, но гарантировать, что деньги будут, они не смогли. "Мы решили снять деньги сейчас, но опоздали. Конечно, банк входит в систему страхования вкладов, но мы не хотели тратить время и нервы на то, чтобы получать деньги по страховке",— сказали вкладчики. "Сейчас мы завизируем, что банк принял заявления об отказе на получение вклада и планируем подавать соответствующую жалобу в Центробанк",— пояснили клиенты. К лету этого года в Межпромбанке было аккумулировано свыше 3 млрд руб. вкладов граждан.
 
Коммерсантъ
06.10.2010